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“保险+服务”成常态,健康险市场再扩容

发表时间:2019-04-10 11:16 来源:北京普迪威医药有限公司
  从健康险发展利好因素而言,大体有以下几类:其一是需求推动,诚如于刚博士所言,健康险对很多人来说,日渐成为刚需。因为社会医疗保险的功能是“保基本”,它有严格的药品目录和医疗服务目录,而随着医学的发展,许多创新疗法和产品出现,基本医保很难做覆盖,商业健康险则可将这些产品和服务纳入报销目录。
 
  随着居民收入水平提高,对医疗服务和健康保险的配置意愿也越来越强,购买商业险,已经成为中产人群的标志之一。
 
  从政策角度而言,近年国家颁布了诸多政策鼓励商业健康险发展,以构建“多层次、多样化”的医疗保障体系。如“国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见”指出,商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。
 
  从供给角度而言,从2005年第一家专业健康险公司获批开始,商业健康险在国内的发展已经走过了近15个年头,在产品体系、监管体系、服务体系方面取得了一定成就,同时积极吸收国外管理式医疗保险、科技赋能等经验,提供了较为丰富的健康险产品和服务。
 
  由于保险标的是人的健康,所以健康险不能看做简单的保险产品,而是与人的健康水平息息相关,疾病发生率、疾病进展、医疗路径选择都将影响健康险的经营水平和盈利能力,如果健康险市场想要良性、可持续发展,其与医疗服务的结合蔚为关键。
 
  “保险+医疗服务”协同发展已是行业共识,中国发展研究基金会著《中国商业健康保险研究》写到,随着生活水平和健康意识的逐步提高,人们对健康管理、治未病、慢性病管理、康复维护等需求将会进一步凸显,将健康保险和这些领域的健康服务充分结合,从事后的费用报销服务转变为事前预防、事中管理、事后报销相结合的全流程服务已成为商业健康保险发展的必然要求。
 
  近年来,发达国家经营商业健康保险的公司,除开展健康保险服务外,还普遍将健康保险服务和健康管理服务结合起来,为客户提供包括健康咨询、就医绿色通道、健康基金管理等综合性的健康保障服务,满足客户多层次的健康保障需求。
 
  互联网医药服务是医疗服务的创新模式,打破了分散、不透明、层级众多的旧有体系,提高了优质医疗服务的可及性,但它同时也需要强有力的支付方提供支撑。短期看,基本医保对互联网医药服务“开闸”并不现实,商业健康险体系灵活,市场规模不断扩容,已经成为医疗服务的重要付费方,互联网医药服务企业可以抓住这一机会,为健康险创造价值,获得回报,实现长效可持续发展。相信未来我们还会看到更多111集团这样积极与健康险公司进行合作的案例。

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